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你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

你的債務問題已經影響到你的生活！

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真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

重點來了：
債務協商你會找誰？

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

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不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

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一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

• 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

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能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息ptt 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信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司卡債信貸債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失卡債不還循環利率信用卡最低應繳利息最低應繳金額信用卡借現金信用卡一直繳最低前置協商卡友貸負債整合最新卡債協商機制債務協商推薦卡債整合與卡債協商信用卡循環利息vs信用貸款銀行卡債信貸銀行債務整合推薦銀行整合信貸銀行卡債心得銀行卡債多久會消失銀行卡債不還銀行循環利率銀行信用卡最低應繳利息銀行最低應繳金額銀行信用卡借現金銀行信用卡一直繳最低銀行前置協商銀行卡友貸銀行負債整合銀行最新卡債協商機制銀行債務協商推薦銀行卡債整合與卡債協商銀行信用卡循環利息vs信用貸款整合負債欠卡債20年欠高利貸欠債卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債人生卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債更生卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債故事卡債風暴卡債問題卡債清算卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用用信貸還信用卡如何快速還卡債如何知道自己欠了多少卡債如何查詢卡債如何透過房貸整合負債如何解決負債如何跟銀行債務協商如何還債有卡債就不能辦貸款嗎有卡債壓力嗎?百萬負債利息車貸忠訓國際評價債務協商信用分數信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額會影響信用嗎信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信滙豐前置協商ptt滙豐債務協商失敗　債務處理...告訴你~~哪一間比較好用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信用借款信用評分200信用評分400信用評分500信用評分600信用評分700信用評分800信用評分信用評分查詢信用評分標準信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案政府債務整合負債人生怎麼過負債千萬怎麼辦負債百萬怎麼辦負債百萬翻身負債怎麼存錢負債怎麼辦負債怎麼還負債怎麼還錢負債怎麼翻身負債怎麼變有錢負債累累負債處理負債整合負債整合是什麼負債整合推薦負債整合銀行負債翻身個人信用評分能用信用卡繳信用卡費嗎現在還有現金卡嗎理債一日便理債一日便評價速配貸速配貸評價循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率最低應繳金額最低應繳金額試算最新卡債協商機制貸款整合債務協商車貸債務協商聯徵債務協商失敗債務協商房貸債務協商後果債務協商時間債務協商清償後申請信用卡債務協商清償證明債務協商貸款債務協商電話債務協商範本債務整合債務整合公司債務整合申請表債務整合是什麼債務整合條件債務整合銀行預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用遠東銀行整合負債銀行債務整合銀行整合負債潮霖資產潮霖資產評價整合信貸整合負債手續費整合負債好嗎整合負債利率整合負債是什麼整合負債推薦整合負債條件整合負債會影響信用嗎整合負債銀行整合負債銀行推薦整合貸款整合債務聯徵聯徵中心信用評分聯徵分數500聯徵分數聯徵分數查詢聯徵分數試算聯徵次數聯徵紀錄聯徵紀錄多久更新還債方法擺脫負債雙卡風暴卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用信貸還信用卡信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道

因為現在全球都處在低利率環境

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所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ?

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期“

讓你無法抗拒的超低利率及額度，讓你掉入合約陷阱。

也有些銀行銀行員為了業績，同樣也會用這招。

只給你看了有限期、讓你無法抗拒的利率及額度，

結果最後申辦出來的條件，跟行員當初所說的天壤之別。

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《國際產業》韓人瘋駕車野營休旅車賣得嚇嚇叫

在疫情再度橫掃國際之際，平時再平常不過的出國旅行，也變成一種不可能的任務。於是乎，駕車野營就取而代之，成為一種休閒選項。其中，休旅車就變成消費者購車首選，因既可省下住宿費，又可機動地隨意變動旅遊目的地。集三千寵愛於一身的休旅車，在韓國變成當紅炸子雞，頓時洛陽紙貴。首爾金小姐就是一個很好的例子。金小姐熱愛出國旅行到處去走走看看，但今年受到疫情影響，使得金小姐不得不忍痛放棄出國旅遊計畫。於是這位外向的室內設計師最近在當地二手車行，買了一輛七人座休旅車。因為太久沒外出旅行，於是金小姐在買車的當日，就跟先生迫不急待地開上路。當這對夫妻檔開了三個小時的車，抵達韓國東海岸城市時已是大半夜了。糟了! 發現沒有先預訂當地飯店，晚上睡覺該怎麼辦呢? 於是乎金小姐腦筋一轉，把新買來的休旅車後座椅背打平，睡在鋪好的舒服充氣墊上。於是一較好眠，隔天眼睛一睜就馬上看到剛升起的太陽，大大圓圓的掛在自己眼前。金小姐表示，需要做些事情來改變自己心境，所以選擇車內空間大可裝載全部所需露營設備，以及後座一放平就可安然入睡的休旅車。有數據有證明，根據統計，包括現代，起亞，韓國通用(GM Korea)，雷諾三星(Renault Samsung Motors)以及雙龍(SsangYong Motor)，這5家大車商光是在今年前9個月，還只是韓國國內休旅車銷售量，年增率就高達42.2%將近15.5萬輛。有得必有失，同期小型房車銷售量受到擠壓，因此出現近9%年減率約8.8萬輛而已。三排座休旅車，如現代的Palisade與起亞的Sorento，都以大置物空間與後座完全平躺為宣傳重點，打造成家庭休旅車首選車款。至於現代的Venue與起亞的Seltos，則是主打集合露營，工作室與私密空間的三合一小型休旅車，希望能吸引年輕族群眼球。主要大車廠都把車體加長，以及車內空間加大，當成未來設計主軸，方便露營族裝載以及休息所需。有些車商甚至讓消費者，自行打造只屬於自己的夢幻休旅車。業者表示，趁著國際旅遊還沒全面開放之際，休旅車銷售量就有機會衝到新高。分析師也敲邊鼓，新冠疫情就是造就國內旅遊現況，能如此火熱的主要推手。(時報資訊)

台灣不是中國一部分？陸涉台學者：上海公報、兩岸憲法均打臉蓬佩奧

美國國務卿蓬佩奧12日接受電台專訪，談到美國的對台政策時表示，「台灣不是中國的一部份，這是自雷根政府時就承認的對台政策」。大陸資深涉台學者李振廣認為，這顯然是蓬佩奧不負責任的胡說。作為一個即將結束任期的川普政府高官，此時這種發言是極端不負責任的，也是沒有任何效力的。北京聯合大學台灣問題研究院副院長李振廣表示，美國總統尼克森1972年2月27日在上海與中華人民共和國國務院總理周恩來簽署《中華人民共和國和美利堅合眾國聯合公報》，簡稱《上海公報》，是中華人民共和國政府與美國政府之間所簽署的第一個聯合公報。其中，在台灣問題上，中方聲明：中華人民共和國政府是中國的唯一合法政府；台灣是中國的一個省，早已歸還祖國；解放台灣是中國的內政，別國無權干涉；全部美國武裝力量和軍事設施必須從台灣撤走。美方聲明：美國認識到「台灣海峽兩邊的所有中國人都認為只有一個中國，台灣是中國的一部分」。美對這一立場「不提出異議」。美確認最終從台灣撤走其全部軍隊和軍事設施。除了《上海公報》，李振廣表示，根據兩岸各自的《憲法》，還有台灣的《兩岸人民關係條例》，也都表明兩岸同屬一中，可見蓬佩奧的說法完全站不住腳，只流露出個人的政治野心，在川普政府即將下台前夕，利用局勢紛亂時趁火打劫，累積個人的政治資本。

蘇貞昌道歉年肉麵店家「收到了」

行政院發言人丁怡銘指台北市牛肉麵節冠軍「皇家傳承」採用萊劑美牛，遭業者提報告打臉，台北市副市長黃珊珊昨（12日）晚到板橋總店打氣，並現場下訂百碗牛肉麵，贈送每日來店前20名顧客。店家則決定每天加碼10碗。今天上午，家住中和的柯先生帶著老婆9時就到場排隊，搶得頭香，柯先生說，行政院說講錯話，不過事後有道歉就好了，今天就是來挺店家。「皇家傳承」總經理陳家斌表示，這次事件不止影響他的店家，會引起關注，代表國人的健康真的需要政府替我們好好把關。昨天事情發生後，一開始店家接受到不少不理性民眾的謾罵和網路留言，昨天中午被退貨了近二分之一。陳家斌說，早上蘇貞昌院長有向店家致歉，他的致歉店家「收到了」，但店家絕不輕易為萊牛背書，這事件影響的是整個使用美牛的所有產業，所以政府更應該嚴謹做好進口管控。店家要的不是道歉，而事實的澄清，怎樣讓國人對美牛的消費，在食用上安全無虞才是最重要。陳家斌強調，作為商家我們不問藍綠、不問政治，用心做好每一碗牛肉麵，這樣才對得起連續在牛肉麵節獲得4個冠軍。昨天行政院拿一個店家說美牛，是非常不應該，等於要店家為美牛背書，這部分店家不認同，同時與事實違背。

疫苗上市有望引爆全球股市市值再攀高

輝瑞與BioNTech公布的新冠疫苗有效率超過90％，令外界預期迄今在全球高燒不退的疫情終可獲得控制，在此樂觀氣氛帶動，全球股市市值本周攀抵歷史新高。根據Apollo全球資產管理公司首席經濟學家史洛克（Torsten Slok）統計，全球股票總市值周三已增至95兆美元歷史新高，較3月疫情造成的底部強勁反彈。史洛克解釋，除了疫苗帶來的希望，全球央行持續寬鬆政策，以及未來可能進一步擴大財政刺激，都觸發全球股市新一波漲勢再起。(工商 )

《光電股》歷年最旺Q4 玉晶光可望迎接

新台幣兌美元急升，且新產品初期良率有待提升，光學鏡頭廠—玉晶光(3406)第3季稅後盈餘10.52億元，季增1.13倍，但年減19.2%，為單季歷史次高，單季每股盈餘為9.44元，累計前3季每股盈餘為18.47元，由於蘋果iPhone新機銷售狀況不錯，玉晶光可望迎接史上最旺的第4季，如無意外，有機會超越第3季的歷史新高。傳統旺季來臨，且蘋果新機iPhone 12拉貨啟動，讓玉晶光第3季合併營收攀高至51.87億元，季增67.92%，年增2.57%，創下單季歷史新高，營業毛利為21.94億元，受到舊產品降價及新產品初期良率有待提升等因素影響，單季合併毛利率為42.3%，季減0.55個百分點，年減6.97個百分點，加上匯兌損失約7000萬元，單季稅後盈餘為10.52億元，季增1.13倍，但年減19.2%，單季每股盈餘為9.44元，累計前3季合併營收109.75億元，年增32.8%，營業毛利為46.95億元，合併毛利率42.78%，年減2.52個百分點，稅後盈餘20.57億元，年增35%，每股盈餘為18.47元。10月因逢大陸十一長假，，廠區未全線加班生產，導致產出減少，玉晶光10月合併營收為16億5397萬8000元，月減11.08%，但年成長12.63%；累計1到10月合併營收為126億2396萬9000元，較去年同期增加為29.8%。不過，蘋果iPhone 12上市後銷售狀況不錯，且11月及12月工廠生產正常，對玉晶光來說，第4季可望是歷年最旺的第4季，玉晶光表示，10月營收是第4季低點，將力拼本季營收優於上季，在需求旺盛及良率可望改善下，第4季毛利率可望優化。(時報資訊)

《熱門族群》雙11戰果豐富邦媒、東森賺很大

電商雙11活動火熱，富邦媒(8454)旗下通路momo購物網及東森(2614)集團東森購物銷售同步衝出佳績，其中momo購物網11日當天銷售額突破30億元，創下歷年雙11新高，東森購物11日業績衝破4億元，年成長達52%。新冠肺炎疫情帶旺宅經濟，momo購物網及東森購物今年前3季獲利表現亮眼，面對電商盛事-雙11，兩大電商卯起來推出各項促銷衝高業績，戰果豐碩，其中momo購物網統計，全天網站造訪人次，共湧入超過千萬人次，較平日成長3倍，11日當日銷售額破新台幣30億元，累計自活動起跑至11日業績較去年同期成長逾50%，雙雙突破歷年雙11新高，其中來自行動端的業績佔比達80%，《雙11超狂購物節》各項數據皆再創新紀綠。富邦媒momo旗下通路包含購物網、摩天商城、電視購物及型錄，10月合併營收約49.3億元，年增21.2%，再創歷年同月新高，累計1至10月合併營收約514.5億元，較去年同期成長28.7%，由於雙11銷售衝出佳績，可望推升11月營收。東森購物「11.11爽購節」11日全通路流量突破480萬人次(不含APP)，較去年322萬人次增加1.5倍，創下歷年新高，結算11日業績，全通路總銷金額成功突破4億元，不僅創單一檔期新高紀錄，與去年雙11業績2.6億元相較，亦大幅成長52%，11日網路平台ETMall業績較平日成長20倍以上，截至12日中午為止，本周全通路業績更突破6.7億元！值得一提的是，東森購物「11.11爽購節」大方灑出上百萬元東森幣，成功吸引新會員註冊，東森購物新會員人數較平日成長5倍！東森購物10月合併營收21.17億元、年增16%，獲利1.4億元、年增106%，累計前10月合併營收達196.59億元，獲利11.21億元、年增177%，每股盈餘達11元，再創歷史新高。東森集團總裁暨東森購物董事長王令麟表示，下半年進入電商旺季，雙11、雙12雙引擎帶動下，營收可再創歷史新高，全年EPS有望超過13元！(時報資訊)

疫苗上市有望引爆全球股市市值再攀高

《國際產業》蒂森克虜伯擬調整策略維持氫產業優勢

據數名消息人士告知路透，蒂森克虜伯(Thyssenkrupp)正在審視其戰略，預期大規模的氫生產需求將增加，公司尋求維持其電解部門Uhde公司的優勢。蒂森克虜伯Uhde氯氣工程(TKUCE)目前為蒂森克虜伯旗下的一公司，為採礦、化學和肥料工廠進行設備生產，該公司亦為與義大利De Nora的合資企業，合資比例約為66比34。TKUCE亦為生產氫氣所需的氯鹼膜技術(chlor-alkali membrane)全球最大供應商。對於TKUCE公司的新策略可能將協助蒂森克虜伯建立一新的氫能源相關優勢，目前歐盟也在加速再生燃料的生產。蒂森克虜伯拒絕對該消息進行評論。德意志銀行評估，只要該建設性成長能達成，TKUCE的IPO估值可能在10億歐元。蒂森克虜伯在該氯氣相關的全球市場占比為半數，其他競爭者有日本的朝日Kasei的25%，中國的北京藍星化工機械19%，以及英國的Ineos。有鑑於符合氣候變遷目標，未來數十年將對氫能量進行顯著投資，這些資產將發展出顯著價值。TKUCE每年從氯鹼和鹽酸電解廠獲得超過4000萬噸的氯氣訂單。德國政府也提出90億歐元計畫，協助創檢全國性的氫產業，儘管市場有對氫產業是否為炒作有不同看法。(時報資訊)

川普卸任前恐大爆走美前情報頭子籲彭斯動手「奪權」

美國總統川普一再指控民主黨總統當選人拜登是靠選舉舞弊與非法投票勝選，並在全美多處提出選舉訴訟，即使接連失利仍堅稱自己勝選。不過，美中央情報局前局長布瑞南表示，川普在卸任前可能會大爆發，此時他手中握有總統大權非常令人擔憂，並呼籲副總統彭斯與內閣啟動憲法第25修正案，剝奪川普的總統權力。美中央情報局前局長布瑞南表示，川普在卸任前可能會大爆發，此時他手中握有總統大權非常令人擔憂，呼籲副總統彭斯與內閣啟動憲法第25修正案，剝奪川普的總統權力。訂閱影音：中時新聞網布瑞南（John Brennan）向美國有線電視新聞網（CNN）表示，連任失利後的川普變得難以預測，他非常關切川普最後任內的70多天內會幹出什麼事情來，「他可能發起某種軍事行動？他是否會釋放實質上威脅國家安全與利益的資訊」？布瑞南表示，如果彭斯與內閣團隊有一絲剛毅、骨氣與愛國心，他們應該認真考慮啟動憲法第25條修正案，將川普趕出去。就在川普明顯輸了大選之後，包括他的兒子小唐納川普等支持者，建議總統在卸任前「應該公開一切機密」，而川普又炒了國防部長艾斯培（Mark Esper）。布瑞南認為，川普之所以要艾斯培走人，恐是他早已多次反對川普要求，若只是因為不聽川普的話或執行他的命令而遭炒魷魚，誰又會知道他的繼任、代理國防部長米勒（Chris Miller）會面臨川普什麼樣要求，那些要求恐怕是與美國國家安全與利益違背的。布瑞南強調，雖然川普只剩70多天，也可以造成很多傷害，如果彭斯與幕僚有點骨氣，就應該動用憲法第25修正案，把川普趕出白宮。根據《紐約時報》報導，美國憲法第25修正案的第四款，也就是彭斯與大多數內閣成員向參議院議長與眾議院議長提供書面聲明，稱川普「無法履行其職務的權力和職責」，這將即刻剝奪川普的權力，並使彭斯成為代總統。不過，第25修正案允許川普發出自己的書面聲明，稱他實際上能夠履行其職責。這將即刻讓他恢復職責，除非彭斯和內閣在4天內向國會領導人發出另一份聲明，重申他們的擔憂，屆時彭斯將再次擔任代總統。文章來源：Why ex-CIA chief is more worried about Trump now文章來源：Brennan: Pence Must Invoke 25th Amendment To Stop Trump From "Declassifying Some Type Of Information"(中時新聞網)

千萬就買得到三房樂洋洋詢問度爆棚

台北市中心房價長年來居高不下，不少民眾購屋時，選擇移居周邊區域，既可顧及生活機能，也可以看緊自己的荷包。五股洲子洋重劃區在新北市政府列為重點發展區域後，積極展開建設，也重新整頓五股垃圾山周遭環境，五股產業園區成立後，也將創造逾6000個就業機會，在諸多利多條件加持下，五股區發展前景看好，可預期當地房市漸趨熱絡，房價水漲船高。漢翔開發看準購屋剛性需求，規劃生活機能完善的經濟宅「樂洋洋」，標榜不到千萬即可買到三房含車位，九月推出至今吸引大量買氣，全案目前已銷售8成5，預期進入完銷倒數階段後會再掀起一波搶購熱潮。【樂洋洋周邊生活機能佳交通便捷】「樂洋洋」位於成泰路三段與新城八路之間，便捷的交通為其優點，一下樓就有多達10線的公車前往蘆洲捷運站，車程預計12分鐘，而進入籌劃階段的五泰輕軌也將在附近設置F08站點，從基地位置步行約2分鐘即可抵達，若自行開車則有國1、國3、64與65快速道路可以選擇，即使是通勤尖峰時段，也可在20分鐘內抵達台北。「樂洋洋」周邊生活機能完善，成泰商圈內含頂好、全聯等大型賣場，也有像是千葉火鍋這樣的知名店家，鄰近有五股麥當勞商圈，而距離十分鐘車程可抵達9月底才正式開幕的新莊宏匯廣場。樂活機能則是近年來民眾在購屋時的另一項考量，「樂洋洋」附近擁有狂牛健身房，以及走路5分鐘即可抵達的五股運動中心，戶外休閒更是有以河濱公園為概念建立的新北大都會公園，公園內運動設施齊全，籃球場、壘球場和滑輪場應有盡有，甚至可以在微風運河上進行風帆休閒運動，滿足住戶食衣住行育樂等需求。【鄰近重劃區享豐富商圈機能個案表現優異】受訪的家河廣告專案經理簡安捷表示，「樂洋洋」與區域內其他建案不同的地方在於，該案位處重劃區周邊地帶，屬於人口地密度區域，不用和洲子洋重劃區內的建築擠在一塊，既可以享有舊社區完善的生活機能，也能夠擁有為重劃區而規劃的便捷交通網。「樂洋洋」在個案表現上也毫不含糊，構造上運用連續壁工法，使得結構穩固且防水性優秀，外觀則採用新古典風格，兼具氣派與典雅氣息。房型介於20~34坪，共有2房、3房1衛與3房2衛等格局規劃，並有前後陽台設計，選擇相當多樣。而32%公設比和其他建案比起來偏低，讓住戶有更多私人空間可以運用，也成了「樂洋洋」的另一項優勢。【瞄準首購族標榜「不到千萬即可買3房含車位」】簡安捷指出，目前來電詢問的客戶，均以首購族為主，每周則平均需要接待60~70組客戶前來賞屋，大多是受到該案親民的總價所吸引，加上周遭機能優異，許多顧客參觀後不久即決定購買，全案目前已售出約8成5，即將進入完銷倒數階段，現階段購屋還可搭配雙車位方案與青年成家優付方案，只要自備10%頭期款，工程期0付款，讓年輕族群輕鬆入主「樂洋洋」，全案預計110年10月完工。(中時新聞網)

狼父對12歲女兒每周2次伸狼爪摸私密處猥褻超過238次

宜蘭縣一名男子2015年與前妻離婚後和女兒同住，他竟對12歲女兒起色心，以每周約2次頻率，撫摸女兒胸部、下體等部位，共計猥褻超過238次；該男辯稱他管教很嚴、不讓女兒出門，才被抹黑指控，但法院認為女兒有將遭猥褻的清楚過程告知親友，依對兒童犯乘機猥褻等罪，判該男7年徒刑。判決書指出，該男是一名招牌裝設工，與前妻在2015年離婚後，與女兒住在冬山鄉住處，但卻對自己的女兒伸出狼爪，用手撫摸她下體、胸部，以每週2次的頻率，猥褻超過238次，即便女兒曾多次表示拒絕，仍逃不過狼爪。女兒在2018年5月被母親帶離住家後，才向母親吐露此事，檢警才介入此事調查；不過該男辯稱，他沒有對女兒做任何猥褻行為，因為女兒很叛逆，他管教很嚴，不讓其出門，才會遭到這樣指控；該男的辯護律師也說，該女兒自幼叛逆，異性交往複雜，經常滯留在外與異性約會，該女的母親甚至公然徵求異性與女兒一起出遊，父女間存在對立衝突。法院認為，該女兒曾將遭猥褻過程，告知同學，依照他與同學的證詞，認為該男罔顧分際倫常，依對兒童犯乘機猥褻等罪，判7年徒刑。★請尊重身體自主權！請撥打113、110★中時新聞網關心您，有家暴事件請打113保護專線。(中時新聞網)

《國際產業》韓人瘋駕車野營休旅車賣得嚇嚇叫

中國貨幣寬鬆將結束？陸前財長：該研究寬鬆貨幣有序退出

大陸前財政部長樓繼偉13日表示，大陸已經到了研究寬鬆貨幣政策有序退出的時候，雖然不是馬上退出，但退出節奏要掌握好，所以要提早研究。新浪財經報導，樓繼偉13日指出，大陸現在應該開始研究寬鬆貨幣政策有序退出。他強調，並沒有說現在馬上退，但要掌握好退出全球。對大陸來說如此，但對全球而言這個議題為時尚早。對於財政政策，樓繼偉表示，可能還要繼續維持擴張，不過2021年可能擴張力度小一點。樓繼偉表示指出，2020年大陸總體槓桿率在上升，在金融業等重點領域降槓桿是重要環節，也要防止企業和居民槓桿率抬高太多，所以財政政策和貨幣政策的空間在縮小、擴張的力度也要把握好，注意債務率高的企業，更多將資源用在保民生、保中小企業。(工商 )

《電子零件》聯德控股-KYQ3獲利7季最高明年爆發力不退燒

聯德控股-KY(4912)公布第3季財報，在運動器材持續出貨，加上汽車零件毛利率上升，單季稅後淨利1.35億元，創下7季以來新高，每股盈餘2.88元。累計前3季每股盈餘5.76元，由於目前美系手機客戶供應商交接呈現青黃不接，新機良率仍待提升，在相關問題解決後，手機營收將大幅攀升，目前手上除第4季發表的兩個機種外，明年至少還有一個新機種開案，加上運動健身器材訂單，2021年營收及獲利將呈現強勁爆發力。聯德控股-KY第3季單季營收15.74億元，來到今年最高，毛利率回升到25％，優於上季22.08％及去年同期19.72％，主要原物料價格下降，汽車零件毛利率上升，稅後淨利1.35億元，創下7季以來新高，每股盈餘2.88元。前3季營收36.16億元，稅後淨利2.72億元，每股盈餘5.76元。第3季損益尚未認列處分林口土地利益，預計第4季可望認列入帳。公司10月營收不如預期，主要來自於手機客戶拉貨遲緩，據瞭解，客戶供應商改變，呈現青黃不接，加上本身手機良率仍待提升，壓抑出貨力道。但因為供應商的轉變，讓聯德控股-KY反倒增加一支新的手機機種，目前市場呈現缺貨情況，只要良率改善，接下來拉貨動能可期，明年第1季可望淡季不淡。聯德控股-KY取得美系T客戶的智慧健身器材，11月出貨量達到4000台，等於去年全年的出貨量，預計明年1月可以達到6000台的出貨量，5月後每月上看1萬台。不過，目前最大問題還是在於產能不足，供需吃緊狀況下，公司持續進行擴增產線計畫，預期明年健身器材出貨量呈現數倍成長。(時報資訊)

《電腦設備》研華布建桃園IoT園區發展產業群聚生態鏈

桃園市長鄭文燦12日下午參訪工業電腦大廠研華(2395)林口物聯網智能共創園區，由董事長劉克振親自接待，展示各式最新物聯網應用方案，並向市府團隊提出正在桃園投資發展的「產業生態鏈群聚促進計畫」、推動「先進智慧醫療特區」等2大進行中計畫。劉克振表示，研華近年朝物聯網產業發展，致力智聯網（AIoT）方案落地，將夥伴共創視為現階段首要任務。近期再投資20億元進行物聯網智能共創園區第三期工程，已於8月動工興建，預計2023年完工進駐、將作為智能服務事業群（SIoT）總部。劉克振指出，研華近年因應趨勢提出WISE-PaaS物聯網雲服務平台，提出智慧工廠、城市、醫療、環境能源等產業發展應用方案。然而，為促使物聯網產業更為蓬勃發展，需要更多生態鏈上下游夥伴一同加入，共創更具產業深度的解決方案，加速案場應用落地。對此，研華除展開林口園區三期建設，亦開始在桃園龜山華亞園區土地規畫工業4.0、智慧製造示範園區，同時提供產業專屬系統整合商育成服務，藉由整合林口文德、華亞2大園區視為共創平台，推廣產業生態鏈群聚促進計畫，邀請產業生態鏈上下游夥伴群聚桃園。按研華規畫，位於林口文德路的物聯網智能共創園區，主要提供硬體研發、軟體平台共創及全球行銷與展示協同服務。至於華亞物聯網智能共創園區，則計畫提供硬體製造服務、產業系統整合商育成服務。同時，陽明交大在桃園A19的新校地，目前已朝「先進智慧醫療特區」方向發展，以提供國內醫界、醫學界及科技界有力的共同實驗場域，將對促成台灣發展國際化醫療科技產業生態系十分關鍵。其中，該特區內將包括醫療人工智慧（AI）、遠距醫療（Telemedicine）、全服務健檢、醫療MBA、醫療新創事業育成等服務，視為未來可發展項目。對此，研華也計畫參與部分「先進智慧醫療特區」的可發展項目。(時報資訊)

以後進牛肉麵店第一件事？網：丁怡銘已經親自示範了

訂3萬9牛肉麵遭疑報公帳　丁怡銘：我自己會出訂閱影音：中時新聞網行政院發言人丁怡銘指控「台北市牛肉麵節冠軍就是用萊牛」，店家開記者會澄清指控，並在臉書秀出「零檢出」證明。事後丁雖緊急道歉並向業者訂100碗牛肉麵致意，卻出現行政院統編遭批「怡銘點餐，全民買單」，引發全民公憤。網友諷刺：「報統編」、「報公帳」。台北市長柯文哲昨日（12）出席行政院會，當面建議行政院長蘇貞昌針對萊豬源頭管理，並要求萊豬標示，行政院發言人丁怡銘事後回酸，今年北市冠軍牛肉麵就是用「萊劑美牛」。遭指控的店家負責人除了現身展示店內用的美國牛肉檢驗報告，自清店內的美牛不含瘦肉精，並要求行政院公開道歉，也在臉書刊出檢驗證明。昨晚6時許，丁怡銘則是在臉書表示：「今晚跟羅致政委員來到皇家牛肉麵的老店，除了為今天記者會造成困擾，向陳老闆致歉之外，我也親自下訂一百份紅燒牛肉麵給同仁品嚐老闆的手藝。」但他遭到網友質疑開政院統編，疑似要以公務預算報帳，面對眾人的輿論壓力，他也再度澄清：「我請秘書刷卡的，出於習慣她打了統編，但這筆錢我出門前就說我要自己出了請媒體朋友不要誤解了。」而丁為避免外界誤解，晚間再下一次訂單，取代原訂單。對此，網友在PTT論壇發表文章《以後進牛肉麵店第一件事是？》寫道：「由於也不知道是否本土牛或是萊牛？進牛肉麵店第一件事是不是，先土下座痛哭說我不要吃萊牛？這時老闆應該會動之以情，拿本土牛認真做事！可行否！」文章一出，討論熱烈，有網友諷刺進牛肉麵店第一件事必須「報統編」、「報公帳」；其他網友則紛紛留言：「老闆會說好，然後給你萊豬麵」、「先看老闆有沒有黨證」、「問老闆可不可以改萊豬」、「一般人根本不會管這麼多吧地溝油都沒在看了」、「改吃素」。文章來源：PTT論壇文章(中時新聞網)

吉茂業績衝鋒新產線投產預告明年業績高成長

汽車水箱零件廠吉茂（1587）業績衝鋒，第三季EPS攀上0.56元，再度改寫同期新高紀錄。吉茂南京工廠第二條鉛銲爐將於明年量產，汽車水箱月產能將大增6萬～8萬顆，加上新切入汽車冷凝器，及智慧家庭（Smart Home）散熱元件新領域，法人樂觀吉茂明年營收將有雙位數成長，明年各季獲利表現將不亞於今年第三季。吉茂受惠於主要對手SPI破產，加上中美貿易戰等因素，北美客戶大舉轉單，今年第二季起業績獲利明顯成長。吉茂第三季合併營收5.12億元、年增28.32％，稅後淨利0.37億元，每股淨利0.56元，較去年同期每股淨損0.05元大幅改善；累積前三季合併營收12.40億元，稅後淨利1.39億元，EPS達2.12元，均創同期新高。吉茂表示，在產能利用率大幅提升，與訂單充足下，第三季毛利率達28％，帶動獲利創高；10月自結1.87億元、年增53％，年增再創新高，奠定第四季獲利基礎。吉茂指出，第三季儘管新台幣兌美元匯率大幅升值，不過在進、銷貨美元部位互抵後匯兌損失僅122萬元，相較競爭同業承受巨大匯損狀況，影響甚為輕微。有鑒於兩岸工廠產能皆滿載下，吉茂近期已增加台灣、南京工廠部份設備添購，因應未來訂單需求，確保明年各季獲利表現將不亞於今年第三季表現。吉茂也投資設備計畫跨入汽車冷凝器的生產，明年將陸續接收大股東日本Denso天津廠的AM冷凝器客戶，吉茂主管看好未來冷凝器的銷售將會仿照汽車水箱成長模式，在未來二至三年內發酵。此外，吉茂亦宣布跨足新應用領域－Smart Home散熱元件周邊產品，已通過專利審查，未來亦可應用於電腦機櫃與5G室內外箱體散熱，看好將成未來貢獻業績的新支柱。(工商 )

《專訪》岳豐葉春榮：產銷一條龍營運更靈活(3-1)

「我們的併購轉型是在自己專長及熟悉的業務基礎上，我們將業務垂直整合。從『生產一條龍』進化到『產銷一條龍』，從整合台商供應鏈，進化到整合紅色供應鏈(含陸資廠)，不僅讓公司今年業績無畏中美貿易戰及新冠肺炎疫情逆勢穩定成長，營運也更為靈活」，岳豐(6220)董事長葉春榮說道。岳豐成立於1983年，初期20年都是以製造業為主，1990年到大陸發展，朝「生產一條龍」投資，大大提高競爭力；2004年起轉型投資通路，2006年併購美國實體通路商Prime，算是在發展實體通路跨了一大步；2016年6月併購維也納網路，布線通路商PL-KSI，特別是同年11月併購下美國品牌電商Monoprice，更是躍上品牌電商，補足岳豐集團「產銷一條龍」最後一塊拼圖，在電子商務領域邁入新里程碑！岳豐希望透過品牌通路垂直整合以實現營運差異化，Prime及Monoprice兩項併購案正好為此奠定了良好基礎，進而帶動岳豐電子商務營收比重大幅提升，尤其是今年全球新冠肺炎疫情延燒，宅經濟當道，讓岳豐今年上半年電子商務占比拉升至49%，成為公司營運成長重要動能。相較於其他同業轉型不易，營運因中美貿易戰及疫情陷入困境，葉春榮慶幸公司的轉型選擇是對的，岳豐如何克服文化差異讓一連串整併成功？在電商大者恆大下，又如何維持公司競爭優勢？以下是董事長葉春榮的專訪。問：可否談談當年為何會跨入通路及電商？從製造業跨入電商領域，公司做了哪些調整？答：15年前很多台商、甚至全世界都沈迷在大陸市場提供的低廉人力、土地等紅利，拚命擴充生產線，我認為這不是長久之計，產能無限擴充，未來就只會無限拚價，「比規模和成本，終有一天我們會拚不過大陸人」，尤其是我們原來的產品非常傳統，雖然我們一直在傳統中求變化，質量都有變化，但怎麼變，要維持年營收50億元業績有困難，因此開始思考轉型、朝通路發展，尋求併購標的。我認為，我們公司的專長在製造，併購轉型必須在製造基礎上，藉由垂直整合達到「自產自銷」的目標，因此鎖定與公司業務相關的通路及電商平台進行併購。從製造業到電商，最重要的是思維要改變，以前是製造業，現在是「製造服務業」，製造業要當成服務業來經營，服務業當成製造業來做；舉例來說，以前貨出去就不關我們的事，現在是貨出去後，連包裝什麼都要完成，讓客戶不用拆封就可以直接掛到賣場去賣，像我們倉庫也有小製造生產線，製造樣品或客製化產品給客戶，真正做到製造服務業，且服務業要能忍受客戶要求批評，態度要改變，頭要低。由於製造業是接單投產，跟服務業需預測商品事先購買，創造需求，經營上本質不同，管理方式及態度也要不一樣，不能用製造業態度經營服務業，不然客戶抱怨退貨就很難接受；為了落實製造服務業，總公司高層打掉重來，建立服務業的團隊，製造及服務的主管各司其職，高階主管要有這種觀念，而我只管大方向、給目標，他們有達到公司要求就好，不用管太細。這幾年中美貿易戰及新冠肺炎疫情，讓我們深深感覺到公司轉型正確，目前公司100多億元的營收中，製造產值僅40多億元，雖然沒有暴利，相較於其他同業沒有轉型，業績成長困難。岳豐公司在一波波困境中營運維持持續優化，甚至今年獲利轉好，營運也變得更靈活。(時報資訊)

石油王子出任務1／王文潮扮超級業務員　大推除菌、綠電創新業務

台塑集團王家第2代最沒聲音、最會賺錢的「石油王子」王文潮，近來有了新任務，他以「台塑企業管理中心常務委員」身分，賣起1秒殺菌的「UVC（深紫外線）-LED（發光2極體）」小家電，同時更一肩扛下綠能新事業，從風電做到太陽能及電動卡車。69歲的王文潮，9年前因六輕連環火災請辭，成了第1位下台的王家人，不過，近年鮮少露面的他，在新事業要推新商品時，總會披起戰袍上陣推銷，衝勁十足，堪稱是豪門裡的超級業務員！王文潮以台塑石化轉投資的「福機裝股份有限公司」（福機裝）董事長身分，10月29日，領著台塑團隊及宣冠公司董事長高英隆博士現身交大，與光電工程學系簽定1份產學合作協議，計畫一起搭建「UVC-LED紫外線淨水技術」科技產業平台，要將該新技術推展至半導體廠等工業殺菌應用市場。在營業規模2兆元的台塑石化王國裡，對於俗稱「深紫外線」的UVC-LED技術，本來可說是完全陌生，王文潮正是「從無到有」的背後推手。「UVC-LED紫外線淨水技術」和年初賣到大缺貨的福機裝「UVC -LED紫外線除菌棒」是同一技術。王文潮擔任台塑石化董事長時，台塑石化向「日本日機裝公司」（日機裝）採購工業幫浦等設備，當時日機裝與工程學家天野浩教授正在合作研發UVC-LED技術。天野浩與其他兩名日本教授因開發藍光LED，早在2014年獲得諾貝爾物理學獎。需要資金的日機裝，後來找上台塑石化結盟，3年前雙方合資22億元成立福機裝，切入UV（紫外線）－LED全球市場。歷經3年，福機裝推出除菌掃地機器人、NKFG除菌棒等「紫外線」小家電初試啼聲，今年初，新冠肺炎全球爆發，全台口罩大缺貨之際，號稱可以「1秒除菌」的「UVC -LED紫外線除菌棒」意外暴紅，頓時成為必須排隊預購的搶手貨，「當時1個月2萬支都不夠賣，工廠來不及出貨。」1名福機裝市場部員工表示，市場上甚至還有很多競品跟風模仿。更多 CTWANT 報導(中時新聞網)

吉茂業績衝鋒新產線投產預告明年業績高成長

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